A recuperação de crédito ocupa um lugar sensível na rotina das cooperativas financeiras. É nela que a saúde da carteira se encontra com o relacionamento com o cooperado, e qualquer desequilíbrio entre essas duas pontas tem custo. De um lado, a inadimplência pressiona resultados e exige agilidade. De outro, uma abordagem mal conduzida pode afastar um associado que, com a conversa certa, continuaria próximo da cooperativa por muitos anos.
É nesse ponto que a inteligência artificial tem deixado de ser promessa para se tornar parte da operação. Para mostrar como essa transição acontece na prática, a Ubots, especialista em IA conversacional para instituições financeiras e cooperativas de crédito, promove no dia 4 de novembro uma mesa de negócios online dedicada ao tema. O encontro vai apresentar, por dentro, o case do Sicoob Crediauc, que adotou um Agente de IA para potencializar sua operação de recuperação de crédito.
O desafio da cobrança no cooperativismo de crédito
Nas cooperativas, a cobrança carrega uma particularidade: o devedor também é dono do negócio. Isso muda a natureza da conversa. Mais do que recuperar valores, a cooperativa precisa preservar o vínculo, entender o momento do associado e construir uma saída viável para os dois lados.
O problema é que esse cuidado exige tempo, e tempo é justamente o recurso mais escasso das equipes de recuperação. Grande parte da jornada é consumida por tarefas repetitivas: os primeiros contatos, a confirmação de dados, o levantamento de informações sobre a dívida e a organização do histórico de cada caso. Enquanto isso, as negociações mais complexas, que dependem de sensibilidade e poder de decisão, disputam espaço na agenda de profissionais já sobrecarregados.
O resultado é conhecido por quem vive o dia a dia da cobrança. A operação esbarra em um teto de produtividade, e a única forma tradicional de ampliar a capacidade de atendimento é aumentar a equipe. Em um cenário de carteiras crescentes e margens pressionadas, essa conta nem sempre fecha.
O case do Sicoob Crediauc
Foi diante desse desafio que o Sicoob Crediauc decidiu repensar a divisão de trabalho dentro da sua operação de recuperação de crédito. A cooperativa passou a contar com um Agente de IA responsável pela abordagem inicial dos associados e pela organização das informações de cada negociação.
Na prática, o agente assume a etapa que mais consome tempo e menos exige julgamento humano. Ele inicia o contato, conduz a primeira conversa e estrutura os dados necessários para que a negociação avance. Quando o caso chega ao time, já está organizado e pronto para ser tratado por quem tem autonomia para fechar acordos.
Com isso, os profissionais da cooperativa passaram a dedicar sua energia ao que realmente depende deles: as negociações mais complexas, que exigem escuta, flexibilidade e capacidade de construir soluções sob medida. A tecnologia não substitui o negociador; ela amplia o alcance do seu trabalho.
O case será apresentado como um benchmark prático para cooperativas que buscam usar a IA para multiplicar a capacidade humana, e não apenas para automatizar processos isolados. A proposta é mostrar o caminho percorrido, as decisões tomadas e o impacto da iniciativa na produtividade da operação.
O formato da mesa de negócios
A mesa de negócios foi pensada como um espaço de troca entre gestores e líderes que enfrentam desafios semelhantes. Em vez de uma apresentação teórica sobre tendências, o encontro parte de uma experiência real para discutir o que funciona, o que precisa de ajuste e como adaptar a estratégia à realidade de cada cooperativa.
Entre os temas em pauta estão o uso de agentes de IA na recuperação de crédito, a combinação entre inteligência artificial e negociação humana e as formas de escalar negociações otimizando recursos. A conversa também deve abordar como estruturar a passagem do atendimento automatizado para o time, um dos pontos mais sensíveis para garantir uma boa experiência ao associado.
O que os participantes vão levar
O encontro é voltado a gestores que buscam mais eficiência e produtividade na recuperação de crédito, a líderes interessados no uso prático da IA na cobrança e a equipes que querem ampliar sua capacidade de negociação sem aumentar o quadro de pessoal na mesma proporção.
A principal entrega é uma referência concreta. Os participantes terão a oportunidade de entender como uma cooperativa do sistema estruturou a adoção de um Agente de IA em uma área crítica, quais cuidados foram necessários e como a tecnologia passou a trabalhar em conjunto com as pessoas. Mais do que uma vitrine de ferramentas, a proposta é oferecer elementos para que cada instituição avalie seus próprios próximos passos.
A discussão reforça uma mudança de perspectiva que vem ganhando força no cooperativismo de crédito: a cobrança não precisa ser vista apenas como centro de custo. Bem conduzida, ela pode ser um momento de reaproximação com o associado e de fortalecimento da relação de longo prazo, princípio que está na essência do modelo cooperativo.
Como participar
A mesa de negócios acontece no dia 4 de novembro, em formato online, pela plataforma Zoom. A participação é gratuita, mas a inscrição é obrigatória e pode ser feita por meio deste link. As vagas são destinadas a profissionais de cooperativas e instituições financeiras interessados no tema.