As cooperativas de crédito têm ampliado as iniciativas voltadas à renegociação de dívidas em meio à demanda crescente por reorganização financeira de pessoas físicas e empresas. Além da adesão ao Desenrola 2.0, programa do Governo Federal para regularização de débitos, instituições do setor também passaram a lançar campanhas próprias com condições diferenciadas, incluindo descontos de até 95% sobre o valor devido e parcelamentos em até 48 vezes.
Cooperativas ampliam apoio à renegociação
Entre os movimentos recentes está a adesão do Sicoob ao Desenrola 2.0, programa federal voltado à renegociação de dívidas. A iniciativa reforça a atuação das cooperativas de crédito como agentes de inclusão financeira e amplia as alternativas disponíveis para cooperados que buscam reorganizar sua vida financeira.
Com mais de 4,7 mil pontos de atendimento distribuídos pelo país, o Sicoob aposta na proximidade com os cooperados para orientar o processo de renegociação e apoiar a retomada da autonomia financeira. A estratégia busca combinar condições facilitadas de pagamento com acompanhamento próximo das necessidades de cada associado.
O Desenrola 2.0 contempla dívidas de pessoas físicas contratadas até 31 de janeiro de 2026 e com atraso entre 90 dias e dois anos. O programa abrange operações como cartão de crédito, cheque especial e crédito pessoal, oferecendo descontos entre 30% e 90% sobre o valor principal da dívida, juros limitados a 1,99% ao mês e parcelamento em até 48 meses.
Além disso, os participantes podem renegociar até R$ 15 mil em débitos por instituição financeira, com possibilidade de vencimento da primeira parcela em até 35 dias. As operações contam com cobertura do Fundo Garantidor de Operações (FGO), mecanismo criado para ampliar a segurança das instituições participantes.
Soluções próprias ampliam alcance
Embora o programa federal tenha ampliado as possibilidades de renegociação, algumas cooperativas passaram a desenvolver iniciativas próprias para atender públicos não contemplados pelas regras nacionais e oferecer condições adicionais de negociação.
É o caso do Desenrola Ailos, programa voltado a cooperados pessoa física e jurídica com operações em atraso há mais de 90 dias. A iniciativa prevê descontos que podem chegar a 95% sobre o valor devido, parcelamento em até 48 vezes e taxa de juros de até 1,5% ao mês.
Entre os diferenciais da campanha está a ausência de limite máximo para o valor da dívida renegociada e a não exigência de comprovação de faixa de renda para participação. As condições ampliam o alcance da iniciativa em relação ao programa federal e permitem atender cooperados que enfrentam diferentes níveis de endividamento.
O programa também contempla microempresários e operações vencidas há mais de dois anos. Enquanto o Desenrola 2.0 estabelece critérios específicos para participação e limites para os valores renegociados, a iniciativa da cooperativa foi estruturada para alcançar perfis que frequentemente encontram mais dificuldades para acessar programas tradicionais de regularização financeira.
A política de descontos varia conforme o tempo de atraso, o tipo de operação e a forma de pagamento. Em contratos com mais de 91 dias de inadimplência, os abatimentos iniciam em cerca de 30%. Para operações com aproximadamente um ano de atraso, os descontos à vista podem alcançar 80%. Já em débitos mais antigos, os percentuais chegam a 95% para liquidação integral.
Segundo Ruy Archer, gerente de Recuperação de Crédito da Central Ailos, a proposta foi desenvolvida para ampliar o alcance das renegociações dentro do cooperativismo financeiro. “O cooperativismo de crédito tem como princípio estar próximo da comunidade, e nos momentos em que a renegociação se faz necessária isso não poderia ser diferente. Desenhamos o Desenrola Ailos com critérios próprios para alcançar inclusive cooperados que ficariam de fora do programa federal, como os microempresários, e quem tem operações vencidas há mais de 2 anos”, afirmou.
A campanha contempla as 14 cooperativas que integram o Sistema Ailos e permanecerá disponível por dois meses. Os cooperados podem aderir às negociações por meio dos canais digitais, assessorias credenciadas ou diretamente nos postos de atendimento das cooperativas
Fonte: Sistema Ailos e Sicoob com adaptações da MundoCoop